Spørsmål og svar om pensjon
Her har Spekter samlet noen spørsmål og svar rundt pensjon.
Får alle 66 % pensjon fra offentlig tjenestepensjon?
Bare hvis man er født før 1959 og har minst 30 års opptjening og står i stilling frem til pensjonsalder.
Stemmer det at innskuddspensjonen utbetales i bare 10 år?
Nei, man kan selv velge utbetalingstid, men man kan ikke velge å få pensjonen utbetalt over mindre enn 10 år, og den kan ikke opphøre før tidligst 77 år.
Har man en garanti om livsvarig pensjon hvis man har hybrid tjenestepensjon?
Den oppsparte pensjonskapitalen skal fordeles på forventet gjenstående levealder. Dersom den årlige pensjonen blir under 30 % av G (kr 31.920) vil antall år med pensjonsutbetaling bli satt ned. Beregninger viser at med en gjennomsnittlig inntekt vil det ta over 20 år med sparing i hybrid tjenestepensjon før det er tilstrekkelig kapital til å få livsvarig utbetaling.
Vil kvinner alltid få høyere pensjon fra en hybrid tjenestepensjon enn fra innskuddspensjon?
Nei. Hvis kostnad til en hybrid tjenestepensjon skal være lik kostnaden til en innskuddspensjon kan det ikke spares mer til en hybridpensjon fra arbeidsgiver.
Ved kostnadsnøytral sammenligning vil hybrid tjenestepensjon gi omtrent samme pensjonskapital ved pensjonering til kvinner, mens menn vil få en lavere pensjonskapital fra hybrid.
Hva skal man leve av når pensjonsutbetalingen fra innskuddsordningen opphører?
Alderspensjonen fra NAV og AFP utgjør mesteparten av den totale pensjonen. Disse ytelsene vil vare så lenge man lever. Det samme gjelder rettigheter opptjent i offentlig tjenestepensjon.
Dersom man har valgt 20 års utbetalingstid av innskuddspensjon fra 67 år, er det kun pensjon fra innskuddspensjonen som opphører fra 87 år.
Hvordan er risikofordelingen mellom arbeidsgiver, arbeidstaker og pensjonsleverandør i hybrid tjenestepensjon og innskuddspensjon?
Ved individuelt investeringsvalg har arbeidstaker samme risiko knyttet til avkastning i begge ordninger.
I utbetalingstiden har pensjonsleverandøren risiko for negativ avkastning i hybrid tjenestepensjon, mens individuelt investeringsvalg videreføres i innskuddspensjon.
Pensjonsleverandøren har risikoen for at den faktiske levealderen blir høyere enn den antatte i hht levealderstariffen som benyttes ved pensjonering.
Hva skjer med alderspensjonskapitalen når man dør?
Ved død utbetales gjenværende saldo til de etterlatte hvis man har innskuddspensjon. Dette gjelder både før og etter at man har startet uttak av pensjon.
Hvis man har hybrid tjenestepensjon eller offentlig tjenestepensjon, vil den opptjente kapitalen gå til pensjonsleverandørens risikofellesskap.